KI-Beratung für Versicherungen

KI in der Versicherungswirtschaft: Rechtssicherheit zwischen Innovation und Regulierung

Die Versicherungswirtschaft steht vor einer Zäsur. Ob automatisierte Risikoprüfung, prädiktive Schadensanalyse oder KI-gestützte Kundeninteraktion – der Einsatz Künstlicher Intelligenz verspricht enorme Wettbewerbsvorteile. Doch für Versicherer gelten verschärfte Anforderungen: Neben der EU-KI-Verordnung (AI Act) und der DSGVO müssen die sektorspezifischen Vorgaben der BaFin und das Diskriminierungsverbot beachtet werden.

Die Kanzlei Heidrich Rechtsanwälte unterstützt Versicherungsunternehmen dabei, KI-Systeme so zu implementieren, dass sie nicht nur technologisch glänzen, sondern auch jeder aufsichtsrechtlichen Prüfung standhalten.

1. Compliance nach dem AI Act: Versicherungen als Hochrisiko-Sektor

Ihre Herausforderung: Der europäische Gesetzgeber stuft wesentliche Kernprozesse der Versicherungswirtschaft als Hochrisiko-KI-Systeme ein. Gemäß Anhang III Nr. 5 lit. b der Verordnung (EU) 2024/1689 (AI Act) fallen KI-Systeme, die für die Risikobewertung und Preisbildung bei Lebens- und Krankenversicherungen bestimmt sind, unter die strengsten regulatorischen Anforderungen.

Unsere Lösungen:

Risikoklassifizierung & Konformitätsbewertung: Wir prüfen, ob Ihre Systeme zur Tarifierung oder zum Underwriting als Hochrisiko-Systeme zu qualifizieren sind und begleiten Sie bei der Erstellung der technischen Dokumentation (Art. 11 AIA).
Grundrechte-Folgenabschätzung (FRIA): Wir führen die nach Art. 27 AIA für bestimmte Versicherer obligatorische Folgenabschätzung durch, um Auswirkungen auf die Privatsphäre und die Nichtdiskriminierung zu bewerten.
Risikomanagement nach Art. 9 AIA: Wir etablieren für Sie die notwendigen Managementsysteme, um Risiken während des gesamten Lebenszyklus der KI zu minimieren.

2. Beratung bei der Entwicklung und Einführung von Versicherungs-Apps

Ihre Herausforderung: Die mobile Interaktion via App ist das Gesicht zum Kunden. Wenn Apps durch KI Schäden via Fotoanalyse schätzen oder Gesundheitsdaten zur Tarifierung auswerten, verschmelzen IT-Recht, Versicherungsaufsichtsrecht und Verbraucherschutz.

Unsere Lösungen:

Privacy & AI by Design: Wir begleiten den Entwicklungsprozess Ihrer App von der ersten Skizze an. Wir stellen sicher, dass die Datenflüsse innerhalb der App den Anforderungen der DSGVO und des AI Act entsprechen.
Rechtssichere Schadensregulierung per App: Bei der automatisierten Bilderkennung (z. B. Kfz-Schäden) regeln wir die Haftungsfragen und stellen sicher, dass die Ergebnisse den versicherungsvertraglichen Anforderungen genügen.
App-Nutzungsbedingungen & End-User License Agreements (EULA): Wir entwerfen spezifische Klauseln für KI-Funktionen in Ihren Apps, die über die bloße Softwarenutzung hinausgehen und die Besonderheiten algorithmischer Entscheidungen abdecken.

3. Datenschutz und Verarbeitung sensibler Daten (Art. 9 DSGVO)

Ihre Herausforderung: Versicherer verarbeiten massenhaft Gesundheitsdaten und Finanzinformationen. Das Training von KI-Modellen mit diesen Daten ist aufgrund der Zweckbindung und des Verbots der automatisierten Einzelfallentscheidung (Art. 22 DSGVO) hochkomplex.

Unsere Lösungen:

Art. 22 DSGVO-Konformität: Wir gestalten Ihre Prozesse so, dass bei automatisierten Ablehnungen oder Tarifierungen das Recht des Kunden auf Eingreifen einer Person und auf Darlegung des eigenen Standpunkts gewahrt bleibt.
Datenschutz-Folgenabschätzung (DSFA): Aufgrund der Verarbeitung großer Mengen sensibler Daten nach Art. 9 DSGVO erstellen wir für Ihre KI-Projekte detaillierte DSFA gemäß Art. 35 DSGVO.
Rechtssicheres Modell-Training: Wir erarbeiten Konzepte zur Anonymisierung und Pseudonymisierung, um Trainingsdaten für Ihre KI-Modelle nutzbar zu machen, ohne die Rechte der Versicherten zu verletzen.

4. Kennzeichnungspflichten und Transparenz (Art. 50 AI-Act)

Ihre Herausforderung: Vertrauen ist die Basis des Versicherungsgeschäfts. Kunden müssen wissen, ob sie mit einem menschlichen Sachbearbeiter oder einem KI-basierten Chatbot kommunizieren.

Unsere Lösungen:

Transparenzkonzepte: Wir implementieren die Kennzeichnungspflichten gemäß Art. 50 AIA für Ihre Kundenportale und Kommunikationskanäle.
Erläuterbarkeit (Explainability): Wir unterstützen Sie dabei, komplexe algorithmische Entscheidungen für Kunden und die Aufsicht (BaFin) verständlich und rechtssicher aufzubereiten.

5. Urheberrecht und Schutz von Algorithmen

Ihre Herausforderung: Ihre individuellen Scoring-Modelle und Schadensdatenbanken sind Ihr wertvollstes Kapital. Wie schützen Sie diese gegen Nachahmung, und wer haftet für IP-Verletzungen durch genutzte Dritt-KI?

Unsere Lösungen:

Schutz von Geschäftsgeheimnissen: Wir nutzen das Geschäftsgeheimnisgesetz (GeschGehG), um Ihre Algorithmen und Trainingsdaten-Strukturen abzusichern.
Vertragsgestaltung mit Technologie-Providern: Wir verhandeln Ihre Verträge mit KI-Anbietern (z. B. für OCR oder Betrugserkennung) mit Fokus auf Haftungsfreistellungen und IP-Inhaberschaft.

6. Sektorspezifische Governance und Aufsichtsrecht (BaFin)

Ihre Herausforderung: Die BaFin stellt klare Erwartungen an die IT-Governance.

Unsere Lösungen:

Integration in die VAIT: Wir harmonisieren Ihre KI-Strategie mit den Anforderungen der Versicherungsaufsichtlichen Anforderungen an die IT.
Prüfungssichere Dokumentation: Wir erstellen die Dokumentation so, dass sie bei Sonderprüfungen der Aufsicht eine lückenlose Governance nachweist.

Warum Heidrich Rechtsanwälte für Versicherer?

Vermeiden Sie regulatorische Bußgelder und Reputationsschäden. Lassen Sie uns die rechtlichen Leitplanken für Ihren KI-Einsatz setzen. Wir verbinden tiefes Verständnis für das Versicherungsvertragsrecht (VVG) mit führender Expertise im IT-Recht.

Regulatorisches Radar: Wir verfolgen nicht nur Gesetze, sondern auch die Leitlinien von EIOPA und BaFin.
Dogmatische Präzision: Wir stützen unsere Argumentation auf die führende Literatur und aktuelle Rechtsprechung.
Lösungsorientierung: Wir sagen Ihnen nicht nur, was nicht geht, sondern wie Sie Ihre Innovationsziele rechtssicher erreichen.

Können wir Sie bei Projekten im Bereich KI unterstützen?

Gerne stehen wir Ihnen zu einem ersten Gespräch zur Verfügung. Um einen Termin zu vereinbaren, kontaktieren Sie uns gern per E-Mail kontakt@recht-im-internet.de oder telefonisch unter 0511 374 98 150.

Weitere Informationen finden Sie auf unserer Kanzlei-Website recht-im-internet.de sowie auf unserem Blog netzrechtliches.de.